בעולם העסקים יש שני אתגרים מולם יש להתמודד במקביל: השגת הנכסים הנכונים ושמירה על נזילות. אחת הדרכים להצליח מול הקשיים הללו ולהבטיח צמיחה ויציבות, היא לקבל ערבות חוץ בנקאית.
זו לא בדיוק הלוואה לעסק במובן המסורתי, אבל מדובר בקבלת אשראי ממוסד מכובד שמקדם אתכם.
כלי זה שימושי במיוחד לעסקים הזקוקים לבטוחה עבור השכרת משרדים, חנויות ונכסים אחרים, או ביצוע תשלומים לספקים.
מהן ערבויות חוץ בנקאיות?
ערבות חוץ בנקאית היא התחייבות של גוף פיננסי שאינו בנק, כמו חברת תשלומים או חברת ביטוח, לכיסוי התחייבויות של חברה אם היא לא תעמוד בהן. שלא כמו ערבויות בנקאיות המצריכות בדרך כלל בטחונות כגון מזומן או נכסים אחרים, ערבויות חוץ בנקאיות אינן קושרות את הנכסים או ההון של החברה לאובליגו בבנק. זה הופך אותן לאופציה אטרקטיבית עבור עסקים המעוניינים למקסם את הגמישות התפעולית שלהם.
שימושים בערבויות חוץ בנקאיות
השכרת נכסים, משרדים וחנויות – כאשר משכירים שטחים מסחריים, בעלי בית דורשים לעתים קרובות הפקדות ביטחון כדי לכסות נזקים פוטנציאליים או מחדל בשכר הדירה. באופן מסורתי, פירוש הדבר היה תשלום משמעותי מראש במזומן, כספים שהייתם מעדיפים שישמשן לפעילות עסקית. עם ערבות חוץ בנקאית, עסקים יכולים לקבל עסקה טובה וגם לשמור על נזילות ותזרים מזומנים חיובי.
תשלום לספקים – שמירה על קשרים חזקים עם ספקים חיונית להמשכיות עסקית. ספקים בדרך כלל מבקשים ערבויות כדי להבטיח שיקבלו את הכסף בזמן ובמלואו. ערבות חוץ בנקאית יכולה לעזור לעמוד בדרישה זו, על ידי תשלום לספקים מבלי להצריך עתודות מזומנים זמינות.
יתרונות ערבויות חוץ בנקאיות
אין צורך בבטחונות – ערבויות חוץ בנקאיות מבטלות את הצורך בשעבוד נכסים יקרי ערך כבטוחה. זה משחרר נכסים לשימושים אחרים, מה שמועיל במיוחד עבור ארגונים קטנים עד בינוניים שאולי אין להם בסיסי נכסים נרחבים.
גמישות – ערבויות חוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר על פני ערבויות בנקאיות מסורתיות. ניתן להתאים אותן כדי לענות על הצרכים הספציפיים של העסק, כולל הכמות, משך הזמן והתנאים הספציפיים הנדרשים על ידי משכירים או ספקים.
מקובל באופן נרחב – חשוב לוודא שמקבלים ערבות ממוסד מוקבל על ידי חברות נדל"ן, משכירי נכסים וספקים גדולים,
עיבוד מהיר יותר – בדרך כלל, השגת ערבות חוץ בנקאית מהירה יותר מאשר הבטחת ערבות בנקאית
מחשבות אחרונות
ערבויות חוץ בנקאיות מהוות כלי פיננסי רב תכליתי ואסטרטגי לעסקים, שמטרתם לנהל סיכונים ולשמור על נזילות ללא המגבלות של מוצרים בנקאיים. על ידי השגת בטוחה מבלי "לסגור" נכסים או מזומנים, ערבויות חוץ בנקאיות מאפשרות לעסקים לנווט את ההתחייבויות הפיננסיות שלהם בצורה יעילה וגמישה יותר. בפעם הבאה שאתם בודקים אפשרויות של הלוואה לעסק – זכרו שישנם סוגי הלוואות עליהם אף פעם לא שמעתם, ושקלו את כל האפשרויות.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."