ישראלים משלמים אלפי שקלים מיותרים על ביטוחים – כך תדעו אם גם אתם חלק מהם

מאת: Insight אינסייט פתרונות פיננסיים

משה פרגמניקוב – סוכן ביטוח ופיננסים מורשה

רוב הישראלים מחזיקים היום 7–12 פוליסות ביטוח שונות, אבל מעל 70% לא באמת יודעים מה הם משלמים, על מה הם מכוסים – ובעיקר על מה הם משלמים סתם.

במציאות שבה יוקר המחייה מטפס ולא מפסיק, המשמעות פשוטה: אלפי שקלים שנעלמים מהחשבון בלי שאף אחד שם לב. האמת? זה לא קורה בגלל רשלנות של הלקוח, אלא בגלל מערכת ביטוחית מורכבת, חידושים אוטומטיים והיעדר בקרה. אבל החדשות הטובות: אפשר לטפל בזה – ובמהירות.

הטעות מספר 1: “אם אני משלם, אני מכוסה” – ממש לא בטוח

אחת הבעיות המרכזיות שחוזרות אצל לקוחות שמגיעים אליי היא ההנחה שאם יש ביטוח – יש כיסוי.

אבל בפועל, כפל ביטוחים, פוליסות ישנות, הרחבות מיותרות וחוסר התאמה למציאות הנוכחית גורמים לרבים לשלם סכומים מיותרים כל חודש. במאמר העוסק בחשיבות בדיקת הביטוחים והפנסיה תמיד חייבים לבדוק ביטוחים ופנסיה וגמל מוסבר היטב כיצד אנשים מגלים לפתע שהם משלמים על כיסוי שלא רלוונטי להם שנים – או שאין להם כיסוי דווקא במקום שבו הם בטוחים שכן.

הטעות מספר 2: ביטוח מתעדכן – אבל החיים שלנו משתנים הרבה יותר מהר

כל שינוי משמעותי בחיים אמור להוביל לבדיקת ביטוחים:

• יציאה לפנסיה

• שינוי בריאותי

• החלפת עבודה

• גידול במשפחה

• רכישת דירה

• הורדת הכנסות

הבעיה? רוב האנשים לא עושים את ההתאמה הזו.

כתוצאה מכך, הם עלולים להחזיק ביטוחים שאין להם שום סיבה לשלם עליהם – או להפך, לגלות חוסר כיסוי ברגע האמת.

הטעות מספר 3: תשלום יתר על ביטוחים שאפשר להוזיל – לפעמים בעשרות אחוזים

הוזלת ביטוחים היא לא קסם. היא שלב פשוט שמתחיל בבדיקה יסודית, כפי שהסברתי בפירוט במאמר על איך לצמצם במהירות את ההוצאות על ביטוחים..

הוזלה יכולה להגיע מ־3 גורמים עיקריים:

1. תחרות בין חברות הביטוח סעיפים מסוימים בפוליסות ירדו במחיר בשנים האחרונות, אבל אנשים ממשיכים לשלם מחיר ישן.

2. פוליסות שכפולות כפל ביטוחים נפוץ במיוחד בבריאות ותאונות. כשמבינים מה יש – ומה מיותר – חוסכים מאות שקלים כל חודש.

3. דמי ניהול גבוהים מדי בפנסיה ובגמל הבדל של 0.3% בדמי הניהול יכול להפוך ל־100,000–200,000 שקל בפנסיה לאורך שנים.

הטעות מספר 4: “זה קטן, לא שווה התעסקות” – אבל השקל הקטן הוא זה שמצטבר

רבים אומרים לי: “זה רק 70 שקל פה, 40 שקל שם… מה זה כבר משנה?” אז זהו – שזה משנה מאוד.

רק לפני חודשיים בדקתי ללקוח את התיק ומצאתי:

• ביטוח חיים כפול – חיסכון של 123 שקלים בחודש

• הרחבת תאונות לא רלוונטית – 48 שקלים בחודש

• תוספת בריאות ישנה – 63 שקלים בחודש

סה"כ: 234 שקלים בחודש = 2,808 שקלים בשנה = כמעט 30,000 שקל בעשר שנים!

למה זה קורה?

הסיבה פשוטה: המערכת מייצרת מצב שבו הביטוחים שלכם מתעדכנים פחות ממה שהחיים שלכם משתנים. בנוסף:

• חברות הביטוח מחדשות פוליסות אוטומטית

• הרבה ישראלים לא זוכרים בכלל על מה חתמו

• הזמן עובר, והסכומים “נבלעים” בהוצאות החודשיות

והתוצאה: הפסד מצטבר של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

הפתרון: בדיקה מקצועית שמגלה הכול – וחוסכת הרבה

בדיקה נכונה כוללת:

• סקירה מלאה של כל הביטוחים הקיימים

• בדיקת כפילויות

• זיהוי חוסרים קריטיים

• בדיקה אם אפשר לשפר כיסויים בלי עלות גבוהה

• בחינת דמי ניהול והוזלתם

• טעויות נפוצות בתיקים קיימים שלא תאמינו כמה הן חוזרות על עצמן

לקוחות מדווחים על חיסכון של:

• 1,800–6,000 שקל בשנה בממוצע

• ובמקרים רבים: עשרות אלפי שקלים על פני עשור

מידע שווה כסף, והרבה

זהו אחד הנושאים הצרכניים החשובים בישראל:

• רוב המשפחות משלמות הרבה יותר ממה שצריך על ביטוחים – ופשוט לא יודעות.

• בדיקה מקצועית לא עולה כסף, אבל יכולה להחזיר לכם אלפי שקלים בשנה ולמנוע כפל ביטוחים, טעויות ופספוס זכויות.

רוצים לדעת כמה כסף אתם יכולים לחסוך כבר החודש? ניתן לבצע בדיקת ביטוחים מקיפה דרך Insight אינסייט פתרונות פיננסיים, כולל:

• ✔ בדיקת ביטוחים

• ✔ בדיקת פנסיה וגמל

• ✔ איתור כפילויות

• ✔ הורדת עלויות במהירות

• ✔ בדיקת זכויות שלא נוצלו