משכנתא חוץ בנקאית מול משכנתא בנקאית – ההבדלים שחשוב להכיר

רבים נתקלים בקושי לקבל משכנתא מהבנק, במיוחד מסורבי בנקים או בעלי חובות קיימים. כאן נכנסת משכנתא חוץ בנקאית כפתרון אלטרנטיבי וגמיש. בראשית פתרונות אשראי מספקת ליווי מקצועי בגיוס משכנתאות חוץ בנקאיות, גם ללקוחות מורכבים, ומאפשרת ללקוחות למצוא את הפתרון המתאים ביותר לצרכים הכלכליים שלהם.

יתרונות וחסרונות

מתי לבחור בכל מסלול

• משכנתא בנקאית – מתאימה ללקוחות בעלי דירוג אשראי טוב, הכנסות יציבות והון עצמי מספק. היא אידיאלית למי שמחפש את הריבית הנמוכה ביותר ואת מגוון המסלולים הגדול ביותר.

• משכנתא חוץ בנקאית – מתאימה ללקוחות שסורבו בבנק, למי שצריך מימון מהיר או למי שמעוניין למנף נכס להשגת הלוואה גבוהה יותר. מתאימה יותר גם ללקוחות אשר מעוניינים לגייס אשראי לטובת עסק בבעלותם בפריסה נוחה.

יתרונות המשכנתא החוץ בנקאית

1. גישה ללקוחות מסורבי בנקים – מאפשרת גם עצמאים ובעלי עסקים לקבל מימון.

2. מהירות תהליך – אישור תוך ימים או שבועות בלבד, לעומת חודשים בבנק.

3. גמישות גבוהה – ניתן לבחור פריסת תשלומים מותאמת אישית, לשלב תשלום ריבית בלבד לתקופות קצרות או להאריך את תקופת ההחזר בהתאם לצורך.

4. אחוז מימון– במשכנתא בנקאית ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס קיים עד 50% מימון ויש לעמוד בקריטריונים של הבנק שאליהם הבנק מוכן לתת כספים. במשכנתא חוץ בנקאית ניתן לקבל עד 85% וזאת לכל מטרה שרוצים.

5. התאמה אישית לצרכים מיוחדים – משכנתא חוץ בנקאית יכולה לכלול תנאים גמישים ללקוחות עם הכנסות לא סטנדרטיות, נכסים בשווי משתנה או התחייבויות קודמות.

6. גמישות בהחזרים החודשיים – במשכנתא חוץ בנקאית ניתן לפרוס עד תקופה של 40 שנה ובכך להיות בהחזרים חודשיים נמוכים. כמו כן, ניתן לקבל גרייס ל-10 שנים (תשלום ריבית בלבד) מה שמסייע משמעותית בהחזרים החודשיים.

דוגמאות מהחיים

לקוח שסורב בבנק עקב התחייבויות קיימות קיבל משכנתא חוץ בנקאית דרך בראשית פתרונות אשראי תוך שבועיים, עם תנאי החזר מותאמים ליכולת הכלכלית שלו, תוך שמירה על הנכס והבטחת יציבות פיננסית.הלקוח השתמש בכספי המשכנאת לסגירת הלוואות קיימות לתקופה קצרה אשר גרמו להחזרים חודשיים גבוהים וסיבכו את משק הבית. לאחר קבלת המשכנתא חתך הלקוח את ההחזרים החודשיים לשליש ממה ששילם קודם לכן. כמו כן, הלקוח קיבל את המשכנתא בריביות כמו במשכנתא בנקאית זאת מכיוון שאם היה לוקח משכנתא בנקאית, היא הייתה מוגדרת כלכל מטרה בעוד משכנתא חוץ בנקאית לא מושפעת מהגדרות הללו.

למשפחה צעירה שרצתה לממן רכישת דירה חדשה, משכנתא חוץ בנקאית אפשרה לקבל מימון מהיר וגמיש, תוך התאמה מלאה לתזרים המזומנים וליכולת ההחזר, ובכך נוצרה אפשרות לרכישת הדירה ללא תלות בבנק.

סיכום

משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון מהיר וגמיש למי שמחפש מימון גם כשהבנק מסרב. ליווי מקצועי מחברת בראשית פתרונות אשראי מאפשר התאמה אישית, מינוף גבוה ובטחון כלכלי לאורך זמן. היא מתאימה במיוחד ללקוחות בעלי צורך דחוף במימון, מסורבי בנקים, או כאלה שמעוניינים בתנאי החזר גמישים שאינם זמינים בבנק.